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意外险,我们该怎么买?

作者:筱悦同学 / 发表时间:2017-03-21 / 浏览量:3849 / 来源:www.xiaoyuetongxue.cn / 返回:保险问答


今天,我们来聊一聊意外险,我们该怎么买?

之前我们就说过,意外险是商业保险中杠杆作用最大的险种了,往往几百块钱就能买到上百万的意外险,但是购买意外险的话,我们需要把握的关键点都有哪些呢?下面,我们来说一说。

那么,我们先来看一看意外险都包含哪些元素?意外险的保障项目中,我们往往会看到意外身故及伤残、航空意外、公共交通意外、私家车意外、意外医疗、意外住院津贴等等。

所以,意外险中主要包含:意外伤害、意外医疗、意外住院补贴等3个主要的元素。

这几个有什么区别呢?意外伤害指的是出现意外后,保险公司会进行赔付;意外医疗指的是出现意外后,到医院就医的治疗费用,保险公司会进行报销;意外住院补贴指的是出现意外后,到医院就医,根据住院的天数,保险公司会给予相应的补贴;

意外险,我们该怎么买?

首先,关于意外伤害,我们需要注意些什么呢?

第一、我们需要学会区分意外险的主险和附加险。

在意外伤害的保障项目中:意外身故及伤残、航空意外、公共交通意外、私家车意外等,哪些是比较重要、比较关键的呢?

意外险中,意外身故及伤残的保障就是意外险的主险,其他的都是附加险。我们购买意外险,首先要保障的就是主险的额度,其次再按需增加附加险。

辨别意外险的主险和附加险,这一点很重要,比如下面这一款意外险:

自驾车乘车意外身故/全残:赔100万。

客运飞机/火车/客运轮船/客运汽车等意外身故/全残:赔60万。

其他一般意外身故/全残:赔10万。

意外住院津贴:100元/天。

这款意外险的主险就是“其他一般意外身故/全残”这一项,其他的都是附加险,这说明这款意外险的主险保障额度是10万,而不是看附加险的“百万”或者“60万”。

学会了辨别主险,我们再按照自己经常出行的方式的需要增加附加险即可,比如:经常自己开车,就增加私家车的附加险,经常出差需要坐飞机,就增加一些航空的意外险等。

意外险,我们该怎么买?

那么,主险和附加险有什么关联呢?附加险是主险的补充,也就是说,如果出了意外,意外险是按照主险赔付的,如果购买了相应的附加险,是可以补充使用的。

比如说:上面的这款意外险,如果在驾驶私家车的时候出现意外,那么赔付的金额就是主险赔付的10万,加上私家车赔付的100万,总共是110万。

第二、意外伤害,我们还要注意意外伤残的保障额度。

意外伤害包括:意外伤残、意外身故。

一般出现意外的时候,致残的概率比致死的概率要高很多,如果死了,赔付一笔也就完事了,但如果残疾了,后续日子就难过了,而且,意外伤残又分为10个等级,我们所购买的意外伤残的额度是按照“全残”的等级购买的,保险公司赔付的时候,会根据医院的诊断的伤残等级,按照10%~100%的比例进行赔付。所以,如果我们只购买了10万的意外伤残的额度,再按比例赔付后,就没有多少钱了,根本是杯水车薪,完全不顶用的。

这个地方还需要注意的一个问题就是:全残。“全残”跟“伤残”不是一个概念,“全残”是“伤残”的最高等级。就以刚才那个意外险的例子,意外“全残”才赔付,其他的伤残保险公司是不予赔付的。

所以我们买意外险的时候要注意看清楚,意外伤残的赔付金额及赔付范围。

接下来,我们再来看一看意外医疗要注意些什么?

意外医疗需要注意的点就是:保额、免赔额、赔付比例、是否社保用药。

意外医疗指的是出了意外之后,到医院就医治疗的费用报销。那么保额肯是重要的。

免赔额指的是低于免赔额的部分保险公司是不予报销的,赔付比例则指的是超出免赔额的部分,保险公司的报销比例。

比如免赔额1万,赔付比例90%。也就是说1万元以下的部分都是需要自己掏钱的,超出1万的部分,保险公司才会按90%的比例进行报销。

是否社保用药则指的是社保外用药,比如:进口药、自费药这些是否能够报销。大部分的意外险只报销社保内用药,小部分是可以对社保外用药进行报销的,一般情况下,进口药、自费药这些对病情都是很有帮助的,见效也快,但是会比较贵,所以我们购买意外险的时候,意外医疗这部分要尽量选择可以报销社保外用药的。

最后,我们来说说意外住院补贴。

意外住院补贴是住院的天数进行补贴的,一般都是100元/天,200元/天这样,而且一般都会有个上限,比如不能超过60天啊什么的,所以整体算下来,其实钱也不多,差不多可以忽略不计。

关键词标签:意外险

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